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金融代辦業者介入銀行放款,或透過人頭公司銀行放款,造成銀行對單一放款者放款金額超標,徒升銀行授信,自去下旬在消金市場蔓延,驚動了金管會逐家撤查,範圍擴及~家分行。
銀行業對此喊冤,表示一切依照規定流程進行,為避免瓜田李下,有業者主動藉機大動作更換放款人員。
金融業者指出,近來金管會針對多家同銀行的分行,進行大規模金檢,鎖定放款人員的背景,以及放款流程台北徵信社與者的薪資收取細項規則,試圖了解是否如市場傳聞的,代辦業者在業務上下其手。
消金市場上,積極業務的銀行身份鮮明,在金管會的看法,均有過度擴增放款的疑。此次疑似被代辦業者入侵,被列入金管會徹查名單中,據悉,包括家小型銀行、家外行。
金融業者指出,這次主要有兩種:種是代辦業者派出多名員工,轉任職金融機構約聘的放款人員,聘職務上至主管、或具有小額審核權利的台北徵信社臨櫃專員,異於是狼披鹿皮,以金融業身分、掩飾代辦業放款之實。
另外一種是代辦公司巧偷撥款與聯徵確認的空檔,即抓準金融業撥款之後、隔天相關徵信資料才會出現在聯徵中心的模糊空間。只要客戶在借款當天,相關徵信資料顯示都是空白,銀行多會依據客戶背景與要求,撥款最高額度、也就是薪資倍的貸款給予客戶。
業者分析,部分代辦業者透過人頭公司派出人頭,選在同天向多家銀台北徵信社行申請,並要求銀行當天撥款,部分人頭因此借到薪資倍、甚至倍以上,大幅超出法規規定個人信得超過薪倍。
在家小型銀行、家外行後,金管會展開市場撤查,督促金融業者,希望可從慎選業務與客戶下手,杜絕放款高。
部分金融業者則自動祭出解決方法,包括延後撥款時間,以避開灰色台北徵信最誠信地帶。
此外,若隔發現客戶超貸,將會要求該客戶上退還所有借款,甚至立刻將此客戶轉成債務協商。